Факторинг — финансовый ключ к развитию бизнеса

В условиях, когда скорость финансовых потоков определяет успех компаний, факторинг становится незаменимым инструментом роста и стабильности. Это не просто способ быстро получить деньги, но и мощный рычаг устранения финансовых барьеров и повышения конкурентоспособности. О том, как факторинг помогает предприятиям решать проблемы с кассовыми разрывами и почему этот инструмент важен для экономического развития страны, рассказывает Александр Богданов, директор Oz Planet — компании-новатора на рынке цифрового факторинга в Узбекистане.

Ещё два года назад рынка факторинга в Узбекистане фактически не было. С появлением IT-компании Oz Planet в 2022 году лёд тронулся. Команда проекта состоит из специалистов с 20-летним опытом работы в банковской сфере, а идея его возникновения выражается просто: у бизнеса сформировалась потребность в таком инструменте, а цифровизация позволяет максимально эффективно победить эту «боль».

Давайте начнём с простого вопроса: что такое факторинг и почему о нём в последнее время так часто говорят?

Факторинг — это простая и в то же время незаменимая услуга, которая решает одну из самых насущных проблем бизнеса. Представьте себе: вы поставили товар или оказали услугу, но по контракту ваш покупатель заплатит только через 90 дней. Как часто бывает, особенно с крупными компаниями, он требуют отсрочки платежа, чтобы управлять своим денежным потоком. Для поставщика же эти 90 дней — слишком долго. Факторинг решает проблему: вместо того чтобы ждать, компания получает деньги сразу, а банк или факторинговая компания берёт на себя ответственность за сбор платежа с покупателя. По сути, это ускорение оборота денег в экономике.

Говорят о факторинге много потому, что в последние годы он стал востребован как никогда. Малый и средний бизнес испытывает серьёзное давление: большие клиенты требуют отсрочки, а получить кредит в банке бывает сложно. Факторинг решает эту проблему, предоставляя доступ к финансированию без необходимости брать кредит или закладывать имущество.

То есть факторинг — это не кредит? В чём основное отличие?

Когда вы берёте кредит, то обязаны вернуть заёмные деньги вместе с процентами. Здесь же другая схема: банк или факторинговая компания покупает у вас право на получение денег, которые вам и так должны. То есть вы не берёте в долг, а просто получаете свои деньги раньше, отдавая банку небольшой процент за услугу. Это принципиальное отличие: нет кредитного обязательства, а значит, не растёт долговая нагрузка на компанию.

Кроме того, факторинг представляет особенный интерес для компаний, которые не могут себе позволить взять кредит. Как правило, банкам нужны залоги или другие гарантии для выдачи кредита, а у малых предприятий таких активов зачастую нет. Факторинг, в отличие от кредита, залогов не требует, что делает его более доступным инструментом для малого и среднего бизнеса.

Почему именно для малого и среднего бизнеса?

Это особая категория предприятий, которые сталкиваются с серьёзными финансовыми вызовами. Им часто бывает сложно получить кредит, особенно если они только начинают свою деятельность или работают с небольшими оборотами. Но при этом их клиенты — крупные компании, которые, пользуясь своим положением на рынке, устанавливают долгие сроки оплаты. Например: вы поставили товар, заплатили за материалы, аренду, выдали зарплату сотрудникам, но получить деньги сможете только через три месяца. Всё это время нужно поддерживать бизнес, платить налоги, закупать новые материалы. И как это делать, если деньги заморожены на 90 дней?

Факторинг позволяет малому бизнесу избежать этой ловушки. Предприятия получают деньги сразу после поставки и могут продолжать развивать свой бизнес. Более того, с факторингом они могут принимать новые заказы и не беспокоиться о том, что у них не хватит средств на исполнение обязательств. Это помогает им расти и укреплять свои позиции на рынке.

Какие выгоды получают банки, работая с этим инструментом?

Во-первых, это менее рискованный по сравнению с кредитами продукт. Когда банк предоставляет кредит, он фактически доверяет заёмщику и надеется, что тот вовремя вернёт деньги с процентами. В факторинге всё по-другому: банк работает с уже существующими долгами, с реальными поставками и оборотами. Здесь важно не состояние самой компании-поставщика, а платёжеспособность её клиентов — крупных компаний-дебиторов. Это существенно снижает риски для банка.

Во-вторых, банки могут более эффективно управлять финансами, так как деньги идут напрямую к поставщикам, минуя компании, что позволяет контролировать движение средств и снижает вероятность дефолта. Кроме того, факторинг даёт банкам новый источник дохода без необходимости увеличивать кредитный портфель.

Расскажите, в чём уникальность именно вашей платформы.

Платформа Oz Planet — это цифровая экосистема для факторинга. Она объединяет банки, поставщиков и покупателей, делая процесс заключения сделок максимально простым и прозрачным. Вся процедура — от подачи заявки до получения финансирования — автоматизирована. Поставщик может зайти на платформу, подать заявку и получить предложения от нескольких банков. Всё это делается за считанные минуты, что значительно сокращает время и усилия.

Для банков это огромный плюс, потому что они могут быстро подключиться к нашей платформе и начать предлагать факторинг своим клиентам. Им не нужно тратить годы на разработку собственного программного обеспечения — мы предоставляем готовое решение, к тому же помогаем затем настраивать внутренние процессы.

Уникальность нашей платформы в том, что она очень проста в использовании и доступна как для малых компаний, так и для крупных предприятий. Теперь поставщик может получить финансирование буквально за пару кликов, а банки могут контролировать риски и управлять сделками через удобный интерфейс.

Поделитесь кейсом из практики, когда факторинг помог клиенту решить проблему.

Один из ярких примеров — работа с небольшой производственной компанией, столкнувшейся с проблемой отсрочки платежей от крупных клиентов. Они поставляли продукцию в большие торговые сети, и ждать оплаты приходилось по 60–90 дней. Это серьёзно замедляло их рост, так как они не могли развивать производство и закупать материалы для новых заказов.

С помощью факторинга они начали получать деньги сразу после поставки товара, что позволило им увеличить объём производства и принять новые заказы. За год работы с факторингом их выручка выросла на 30%, и они смогли расширить свой бизнес. Это реальный пример того, как факторинг помогает бизнесу расти и развиваться.

Какова роль государства в развитии факторинга в Узбекистане?

Государство играет ключевую роль в это процессе. До недавнего времени в Узбекистане не было чёткой правовой базы для регулирования факторинговых сделок и многие компании и банки опасались использовать этот инструмент. Но сейчас ситуация меняется. Центральный банк и правительство активно поддерживают развитие факторинга, понимая его важность для экономики.

Президент страны даже упомянул факторинг в своих выступлениях, отметив необходимость создания цифровой платформы для его развития. Это говорит о том, что государство осознаёт потенциал этого инструмента и готово способствовать его росту. Мы, со своей стороны, активно сотрудничаем с государственными органами, участвуем в рабочих группах по подготовке нормативных актов и занимаемся созданием безопасной и прозрачной инфраструктуры для факторинга.

Какие перспективы этого рынка Вы видите в ближайшие годы?

Мы видим огромный потенциал для роста. Всё больше компаний понимают, что это не просто способ получить деньги быстрее, но и возможность улучшить свои финансовые показатели, ускорить рост и укрепить позиции на рынке.

Для банков же это отличная возможность расширить линейку продуктов и привлечь новых клиентов. В условиях, когда банки ищут способы диверсификации доходов и минимизации рисков, факторинг становится всё более привлекательным. Мы уже видим, что многие крупные банки начинают активно интересоваться этим направлением и подключаться к нашей платформе.

Я уверен, что в ближайшие годы факторинг станет важным элементом финансовой системы Узбекистана. Мы, со своей стороны, будем продолжать развивать этот рынок, предлагая новые решения и делая факторинг доступным и понятным для всех.

А как на факторинг смотрят Ваши зарубежные партнёры? Влияет ли на Вашу работу международный опыт?

Мы внимательно изучаем, как факторинг прогрессирует в других странах, и стараемся перенимать лучшие практики. В Европе и США факторинг давно стал необходимой частью финансовой системы, и там этот рынок уже достаточно зрелый. Например, в некоторых странах объём факторинговых сделок составляет до 20–30% от ВВП, что говорит о его значимости для экономики.

Сотрудничая с нашими зарубежными партнёрами, мы используем и их опыт для развития факторинга в Узбекистане. Мы уже внедрили технологии, которые позволяют интегрировать нашу платформу с международными стандартами электронной подписи, благодаря чему наши сделки становятся ещё более безопасными и прозрачными.

Что Вы посоветуете компаниям, которые только задумываются о том, чтобы начать использовать факторинг?

Мой главный совет — не бояться пробовать новое. Ведь факторинг — не кредит, не долговое обязательство, а действительная возможность получить доступ к своим деньгам быстрее и с минимальными рисками; инструмент, который уже доказал свою эффективность во многих странах и теперь активно развивается в Узбекистане.

Не нужно думать, что факторинг — это сложно или дорого. С нашей платформой он прост и удобен, а для бизнеса это отличный способ ускорить своё развитие, улучшить ликвидность и снять финансовые барьеры.

Денис Саутов, финансовый эксперт:

Факторинг в Узбекистане становится настоящим катализатором экономического роста. С каждым днём спрос на эти услуги только увеличивается, и очевидно, что цифровизация становится естественным этапом их развития. Мы уже сделали большой шаг вперёд: платформа OZ PLANET успешно провела первую в стране полностью цифровую сделку по факторингу, что открывает новые горизонты для безбумажных операций. В 2024–2025 годах планируется подключение дополнительных банков и запуск решений для экспортного и импортного факторинга. Ожидается, что это поможет привлечь в экономику до 1,5% от ВВП страны.

Санжар Абдувалиев, заместитель председателя правления SQB:

SQB активно развивает факторинг, осознавая его важность для роста экономики и улучшения условий ведения бизнеса. Этот финансовый инструмент позволяет повысить ликвидность, ускорить оборот капитала и снизить финансовые риски. Особое значение в этой связи приобретает цифровизация процессов, которая делает факторинг доступным и удобным для всех участников рынка, повышая прозрачность и эффективность операций.

Абдурашид Сохибназаров, директор кредитного департамента Узнацбанка (NBU):

Сегодня факторинг играет всё более важную роль в экономике республики, особенно среди малого и среднего бизнеса. Глава государства неоднократно обращал внимание на значимость факторинга для улучшения деловой среды и ускорения оборота капитала. Развитие факторинга ведёт к естественной цифровизации этой сферы. Узнацбанк, со своей стороны, всячески поддерживает развитие цифровизации факторинга, чтобы стимулировать рост бизнеса и содействовать устойчивому экономическому развитию страны.

Акмал Мансуров, заместитель председателя правления Asia Alliance Bank:

Факторинг для банков — удобный способ расширить клиентскую базу и предложить дополнительные финансовые продукты. Практика ведущих стран мира свидетельствует, что факторинг является рычагом по увеличению денежного оборота между субъектами предпринимательства. Он также способствует снижению себестоимости продукции и увеличению ассортимента производимых товаров. С помощью факторинга можно будет эффективно финансировать микро- и малые предприятия, у которых не хватает залогового обеспечения и неудовлетворительные финансовые показатели.

Asklepiy, крупнейший дистрибьютор фармацевтической и парафармацевтической продукции в Республике Узбекистан:

Факторинг — мощный инструмент для компаний, которые стремятся улучшить управление своими финансовыми потоками. Это особенно актуально для бизнеса, которому важно поддерживать высокий уровень ликвидности и ускорять оборот капитала. Для нас, в компании Asklepiy, опыт цифрового факторинга стал настоящим прорывом. Мы первыми в Узбекистане провели полностью цифровую сделку по факторингу, что значительно сократило сроки оформления и исключило необходимость бумажной документации. Это решение дало нам не только оперативный доступ к финансированию, но и позволило повысить эффективность работы.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]